Депозит — это вид накопительного счета, средства на котором размещаются на определенный срок с целью их сохранения и получения дохода. Эти средства подлежат обязательному возврату в определенный срок и при определенных условиях, прописанных в договоре. Депозиты часто называют вкладами.

В течение всего срока действия депозитного договора, средства клиента находятся в распоряжении банка. Вкладчик не может использовать их для оплаты товаров, осуществления денежных переводов или платежей. При этом средства на депозите остаются собственностью вкладчика, и банк обязан вернуть их по первому требованию клиента, даже досрочно.

Каждый российский вкладчик может открыть любое количество вкладов в одном банке или разместить свои средства в нескольких банках одновременно.

Российские банки предлагают клиентам множество разнообразных видов вкладов, у каждого из которых есть свои особенности и преимущества. Все виды вкладов можно разделить на три группы, в зависимости от следующих параметров:

• срока вклада: срочные и вклады «до востребования»;
• возможности пополнения: пополняемые и не пополняемые вклады;
• валюты вклада: вклады в рублях, в иностранной валюте и мультивалютные.

Срок вклада — это период, на который клиент размещает свои деньги в банке.

В зависимости от срока размещения, вклады подразделяются на:
• срочные вклады;
• вклады «до востребования».

Вкладчик размещает денежные средства на определенный срок (как правило, от одного месяца до нескольких лет), по истечении которого банк должен вернуть денежные средства и выплатить по ним проценты. Если клиент захочет снять деньги раньше оговоренного срока, то банк полностью выплатит ему первоначальную сумму депозита. А проценты по вкладу будут начислены только частично. Некоторые банки предлагают досрочное снятие средств без потери процентов, но процентные ставки по таким вкладам значительно ниже.

Вкладчик размещает средства на неопределенный срок: банк должен вернуть клиенту внесенные деньги и начисленные по ним проценты по первому требованию. Как правило, проценты по таким вкладам ниже, чем по срочным.

И срочный депозит, и вклад «до востребования» можно открыть не только на себя, но и на своего близкого родственника.

Если условиями договора предусмотрена возможность вносить дополнительные средства на вклад, он называется пополняемым. Если такая возможность отсутствует, вклад называется не пополняемым.

Если клиент открыл пополняемый депозит, то он может вносить на депозитный счет дополнительные суммы, тем самым увеличивая общую сумму вклада и доход по нему. При этом банки могут ограничивать суммы дополнительных взносов или сроки их внесения. Пополнять вклад можно через кассу банка, безналичными переводами или с помощью банкоматов.

Для не пополняемых депозитов дополнительные взносы не предусмотрены, и проценты начисляются только на первоначальную сумму депозита.

Банки предлагают российским вкладчикам открыть депозиты в рублях или в иностранной валюте (например, в долларах США, евро, английских фунтах, швейцарских франках и японских йенах). Существуют также мультивалютные вклады: клиент может разместить на одном счете несколько сумм в разных валютах, причем по каждой из них будет своя процентная ставка.